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解析农行2021“优异”业绩答卷

发布时间:2022-08-20 18:21编辑:admin 浏览次数:
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“十四五”开局之年,面对复杂多变的境内外经济金融形势,中国农业银行(601288.SH/01288.HK,以下简称“农行”)交出了一份“优异”的2021业绩答卷。

根据农行3月30日公布的2021年财报,截至2021年末,农行总资产突破29万亿元,增速6.9%;实现净利润2419亿元,增速11.8%;不良贷款率1.43%,比上年末下降0.14个百分点;资本充足率17.13%,比上年末提升54个基点。

“业务经营迈上一个新的台阶,规模、质量、效益同步提升。”在同日举办的2021年度业绩说明会上,农行行长张青松用这组关键词刻画了农行2021年的成绩单。

值得关注的是,农行多项数据创下“同业第一”,其中营业收入为7199亿元,增速9.4%,利来娱乐娱乐大厅;制造业贷款余额1.7万亿元,增速18.5%;两项增速均可比同业第一。同时,农行拨备覆盖率299.73%,比上年末上升33.53个百分点,拨贷比达4.3%;手机银行月活客户达1.52亿户;三项指标可比同业第一……

这些“优异”的业绩数据承载着这家国有大行在“十四五”开局之年着力强化“三农”和实体经济金融服务,沉着应对各类风险挑战,实现高质量发展的进击之路。

经营数据向好 全面稳健发展

从行业关注的各项指标来看,农行的经营成绩领先行业,规模、质量、效益同步提升,尽显国有大行的稳健与高质量发展。

在关键经营指标中,农行营业收入7199亿元,增速9.4%;实现净利润2419亿元,增速11.8%;成本收入比30.46%,信贷成本1.05%。平均总资产回报率(ROAA)0.86%,加权平均净资产收益率(ROAE)11.57%。

2021年,农行业务规模实现稳步增长。截至2021年末,农行总资产突破29万亿元,增速6.9%。贷款余额17.2万亿元,比上年末增长2万亿元,新增贷款投放创历史新高。客户存款余额21.9万亿元,比上年末增长1.5万亿元,其中个人客户存款增长超过1万亿元。

经历疫情的冲击,市场曾担心银行的不良资产质量,包括不良资产率以及新增不良贷款等数据。2021年年报显示,农行前瞻性做好风险化解,资产质量实现稳中向好。从不良贷款指标来看,农行不良贷款率1.43%,比上年末下降0.14个百分点。关注类贷款占比1.48%,比上年末下降0.53个百分点;逾期贷款占比1.08%,比上年末下降0.21个百分点。逾期贷款与不良贷款之比75%,比上年末下降7.2个百分点。拨备覆盖率299.73%,比上年末上升33.53个百分点,位居可比同业第一,拨贷比达4.3%,风险抵补能力充足。

2021年,国内银行业再次面临资本补充大潮,银行通过各种方式补充资本,以提升银行信贷投放能力。作为全球系统重要性银行,在2021年,农行资本充足水平稳步提升。资本充足率17.13%,比上年末提升54个BP;一级资本充足率13.46%,比上年末提升54个BP;核心一级资本充足率11.44%,比年初上升40个BP,业务发展的资本支撑得到强化。

新增贷款2万亿 创历史新高

金融活,经济活;金融稳,经济稳。2021年面临疫情反复的考验,稳市场主体成为国家和市场关切的重点。作为国有大行,农行发挥“领头雁”作用,不断提升金融服务的精准性和适配性,高效服务实体经济。

值得关注的是,截至2021年末,农行贷款余额17.2万亿元,新增贷款2万亿元,增量创历史新高。从贷款分类来看,公司类贷款新增1.03万亿,个人贷款新增9185亿元。

财报显示,农行2021年信贷重点投向乡村振兴、绿色金融、中小微企业、基础设施重点项目和领域,持续加大对现代经济体建设、供给侧结构性改革重点领域和实体经济薄弱环节的融资供给。

过去一年,农行全力打造服务乡村振兴领军银行,“三农”县域业务优势进一步凸现。财报显示,农行乡村振兴领域的新增贷款占到了全行新增贷款的近“半壁江山”。截至2021年末,农行县域贷款余额6.2万亿元,较年初增加9130亿元,增速17.2%;余额占全部贷款的比例达36%,增量增速余额占比均创近十年来新高。乡村振兴重点领域贷款投放势头良好,粮食安全、乡村产业、乡村建设贷款增速分别达17%、20.6%和14.8%。

同时,农行围绕服务国家制造强国战略,加大制造业的支持力度,制造业贷款余额1.7万亿元,较上年末增长2724亿元,增速为18.5%,位居同业第一,其中制造业中长期贷款、高技术制造业贷款增速分别为39%和26%。同时,农行完善科创金融服务体系,对专精特新“小巨人”企业的服务覆盖面达到60%,战略性新兴产业贷款余额突破8500亿元。

此外,农行围绕国家区域重大战略、“十四五”规划重点工程、重点项目,强化综合金融服务。财报显示,截至2021年末,商务服务、交通运输、水利与公共设施管理、电力热力等“稳增长、稳投资”相关行业贷款合计增加6738亿元。因此,新增贷款的33.6%支持了国家重大项目融资,服务国家“稳增长、稳投资”战略布局。

从新增贷款投向来看,充分凸显出农行“服务乡村振兴领军银行”和“服务实体经济主力银行”两大定位,彰显了农行与时代脉搏同频共振,与实体经济共生共荣的责任担当。

致广大而尽精微

普惠贷款增速连续三年超30%

新冠肺炎疫情给经济发展持续带来重大冲击的同时,也让金融普惠性和包容性的提升变得更为必要。2021年,农行继续举全行之力,推动普惠小微贷款“增量、扩面、降价”,业务规模和质量同步提升,在高基数上继续实现普惠金融业务的高质量发展。

财报显示,农行普惠型小微企业贷款余额1.3万亿元,贷款比上年末增加3693亿元,增速38.8%,连续三年超过30%;从扩面看,农行信贷的客户达到了192万户,较上年末增长了35万户,服务的覆盖面进一步扩大。民营企业贷款余额2.47万亿元,比上年末增加4362亿元,增速21.5%。

而在普惠贷款定价方面,农行对小微企业“能降则降”,2021年农行新发普惠性小微企业贷款年化利率4.1%,较2020年稳中略有下降,低于行业的人民币贷款加权平均利率。同时,农行将各类外部政策优惠全额传导给小微企业,按照“能免则免”的原则,通过系统控制减免贷款收费项目和超过30项综合金融服务费用,全面推动小微企业融资成本下降。

如今,数字普惠金融已经成为当前普惠金融发展的主流,农行在普惠领域的数字化转型也起步较早。近年来,农行加速推动数字化转型,为普惠金融插上科技的“翅膀”。近年来政府也在积极推动信用信息的共享应用,搭建小微企业融资信用服务平台,农行将主动与政府部门进行对接,不断加大外部数据的引用力度,强化数据整合、分析,不断提高小微企业金融服务的能力和风险控制水平。

道阻且长,行则将至。农行副行长林立在业绩发布会上表示,农行将以数字化发展为主线,深入推动科技赋能,精准识别有效客户,精准营销服务和精准风险防控。打造一流的数字化普惠金融体系,全面完成政府工作报告关于推动普惠小微贷款明显增长的信贷要求,实现普惠金融业务高质量可持续发展。

持续引领绿色金融 支持经济社会低碳转型

2021年,我国明确“2030年碳达峰”和“2060年碳中和”目标,正引发一场广泛而深刻的经济社会变革,为绿色金融带来巨大的发展机遇。

在事关碳达峰的关键期、窗口期的“十四五”期间,作为国有大行,农行持续引领国内绿色金融发展,积极支持经济社会绿色低碳转型。

而这也是农行2021业绩答卷的亮点。这一年,农行高度重视绿色金融发展,不断优化绿色信贷政策,推动多元化绿色金融产品创新,绿色金融业务规模稳步增长。截至2021年末,绿色信贷余额1.98万亿元,较上年末增加4629亿元,增速30.6%。除信贷投放之外,农行在2021年绿色债券投资余额883亿元,增速35.0%。

业绩发布会上,农行副行长张旭光介绍了绿色金融业绩亮点背后的农行经验。

一是坚持战略引领,农行董事会设立了战略规划可持续发展委员会,同业中第一家设立了“碳中和”委员会,在高管层成立了绿色金融委员会,在农行的“十四五”规划中将绿色金融列为三大战略之一。

二是坚持创新驱动,农行先后制定出台了风电、太阳能等多项新能源的信贷政策,特别突出农行的“三农”政策,加大对生态种植、生态养殖、林下经济等绿色农业的全产业链的支持,创新推出了“生态修复贷”“碳汇林业贷”“美丽乡村贷”等多项特色产品,在金融同业中首批开展了碳中和债、可持续发展挂钩债等绿色债券的投融资业务。

三是坚持风险可控,强化对环境和社会风险管理的全覆盖,分类管理和全程管理,对非生态友好型客户和项目执行一票否决,对高耗能、高排放重点客群实施行业限额管理,加强预警检测。

四是坚持开放合作,秉承开放包容原则,加快推动绿色金融业务与国际接轨。

张旭光表示,2022年,农行将坚定不移走绿色低碳可持续发展道路,将双碳要求纳入经营管理全过程和各领域,扩大资金供给,强化服务创新,推动绿色金融的健康可持续发展。

农行董事长谷澍在农行年报致辞中表示,2021年是中国历史上具有里程碑意义的一年,也是农行高质量发展取得新成效的一年。

而展望2022年,我国经济发展尽管面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力,如何着力稳定宏观经济大盘成为经济工作的主基调。

谷澍表示,农行将立足新发展阶段,贯彻新发展理念,坚持稳中求进工作总基调,持续强化乡村振兴和实体经济金融服务,保持信贷投放稳定增长和结构持续优化,在巩固脱贫攻坚成果、稳定宏观经济大盘中作出更大贡献,在服务构建新发展格局和实现高质量发展中展现更大作为。

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